보험료 점검하는 방법은 보험료를 무조건 줄이는 것보다, 내가 어떤 보험에 가입돼 있고 어떤 보장을 받고 있는지 먼저 확인하는 데서 시작해요.
보험료는 매달 자동이체로 빠져나가다 보니, 정작 내가 어떤 보장을 받고 있는지 제대로 들여다본 적이 없었어요. 통장에서 보험료라는 항목으로만 인식하고 있었지, 세부 내역을 확인해본 적이 거의 없었거든요. 그러다 우연히 보험증권을 꺼내서 하나하나 읽어보다가, 저도 모르게 중복으로 들어있는 특약이 꽤 많다는 걸 알게 되어 정리해보았습니다.
보험료 점검하는 방법, 가입내역부터 확인하기
제일 먼저 한 건 보험사 앱이나 다이렉트 사이트에서 제 보험증권을 전부 다운받아 보는 거였어요. 가입할 때는 설계사님이 설명해주신 대로 서명만 했지, 몇 년이 지나면서 정작 무슨 특약이 들어있는지 기억이 가물가물했거든요. 증권을 쭉 펼쳐놓고 보니, 실손보험 하나에도 제가 잘 안 쓰는 특약(예를 들어 운전자보험 성격의 특약)이 같이 묶여있는 경우가 있더라구요.
보험증권이나 가입내역을 볼 때는 보험사 이름만 확인하지 말고, 상품명·월 보험료·납입기간·보장기간·주요 특약을 같이 적어두면 좋아요. 여러 보험에 가입돼 있다면 표처럼 한눈에 정리해두는 편이 중복 여부를 확인하기 쉬워요.
그리고 가입내역을 모를 때는 생명보험협회·손해보험협회의 내보험찾아줌에서 생명보험과 손해보험 가입내역을 함께 조회할 수 있어요. 공식 정보 싸이트
중복 보장 확인하기
실손보험이 여러 개 있으면 중복으로 보장받을 수 없다는거 알았어요. 실손보험은 하나만 가입해도 충분한데, 과거에 가입한 보험과 최근에 새로 가입한 보험에 실손 특약이 둘 다 들어있는 경우가 있었어요. 이런 경우엔 보험료만 이중으로 내고 있는 셈이라, 둘 중 하나는 정리하는 게 맞더라고요.보장 항목이 비슷해 보여도 지급 방식이나 한도, 면책조건이 다를 수 있어서 단순히 이름만 보고 중복이라고 판단하면 안 돼요. 특히 실손보험처럼 실제 손해액을 기준으로 보상되는 상품과 정액형 보험은 성격이 다르기 때문에, 해지 전에는 약관과 보장 조건을 꼭 확인하는 것도 추천 해요.
보장 이름이 비슷하더라도 지급 조건이나 한도, 면책사항이 다를 수 있어서 단순히 이름만 보고 중복이라고 판단하지 않는 게 좋습니다
지금 생활에 안 맞는 특약 골라내기
가입할 당시엔 필요했는데, 지금은 상황이 달라져서 안 맞는 특약도 있었어요. 예를 들어 예전 직장 다닐 때 넣어둔 단체상해 특약이 이직 후에도 그대로 유지되고 있었는데, 지금 하는 일이랑은 안 맞는 보장이었어요. 이런 것들은 과감히 빼도 큰 손해가 없더라고요.
보장 기간과 납입 기간 다시 확인하기
보험료를 줄이는 방법 중에 의외로 놓치기 쉬운 게 납입기간이에요. 20년 납입인지 30년 납입인지에 따라 월 보험료가 꽤 차이가 나는데, 가입할 때는 크게 신경 안 쓰다가 나중에 보니 제 상황이랑 안 맞는 경우도 있었어요. 다만 이 부분은 함부로 바꾸면 손해가 발생할 수 있어서, 저는 설계사나 보험사 고객센터에 꼭 문의하고 결정했어요.
해지·감액·특약 변경 전 보장 공백 확인하기
보험료가 부담스럽더라도 해지나 감액, 특약 변경을 하기 전에는 보장 공백이 생기지 않는지 먼저 확인하는 게 좋아요.
보험료가 부담스럽다고 바로 해지해버리면, 그동안 납입한 금액이나 보장 혜택을 손해 볼 수 있다고 해서 조심스러웠어요. 그래서 저는 전체 해지 대신, 불필요한 특약만 먼저 삭제하거나 보장금액을 줄이는 감액제도를 먼저 알아봤어요. 보험사 고객센터에 문의해보니 생각보다 간단한 절차로 처리가 가능했어요.
월 보험료 총액을 한 번 계산해보기
보험료는 상품별로 따로 내다 보니 전체 금액이 잘 안 보일 수 있어요. 그래서 매달 내는 보험료를 한 번에 합쳐보면 생활비에서 보험이 차지하는 비중을 확인하기 쉬워요.
다만 금액이 크다고 바로 줄이기보다, 어떤 보장을 위해 내고 있는지 함께 보는 게 중요해요. 보험료는 단순한 절약 항목이라기보다 보장과 비용을 같이 봐야 하는 고정비에 가까워요.
우리 집 보험료 5분 점검하기
보험은 한 번에 다 뜯어고치려 하기보다, 매달 나가는 보험료부터 하나씩 확인하는 게 좋았어요.
1.현재 가입된 보험 종류와 내가 가입한 보험 전체 목록 확인하기
2.실손보험이 2개 이상 중복되어 있는지 확인하기
3.비슷한 특약이 여러 보험에 있는지 보기
4.갱신형인지 비갱신형인지 확인하기
5.납입 기간이 본인 상황에 맞는지 점검하기
6.해지·감액 전에 보장 공백이 생기지 않는지 확인하기
마무리
보험료 점검도 결국 “내가 뭘 가입해뒀는지 제대로 아는 것”부터 시작이더라고요. 처음엔 증권 꺼내보는 것도 귀찮았는데, 막상 하나씩 확인하다 보니 불필요하게 내고 있던 특약들이 꽤 보였어요. 무조건 해지하기보다, 지금 내 상황에 맞는지 한 번쯤 점검해보는 것만으로도 충분히 의미 있는 것 같아요.
#보험료처럼 매달 빠져나가는 고정비를 함께 정리하고 싶다면 1인 가구 생활비 관리 방법도 같이 참고해보세요.
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